私家车三天接23单网约车出事 保险拒赔获法院支持

近日，北京金融法院公布了一起引发广泛关注的典型案例：一辆私家车在投保“家庭自用”车险后，连续三天通过网约车平台接单23笔，期间发生追尾事故，保险公司以“改变车辆使用性质、危险程度显著增加”为由拒赔，最终获得法院二审支持。

据了解，周某为其岳父胡某的新能源汽车投保了机动车交强险及商业保险，保单载明使用性质为“家庭自用”。投保当日，胡某便将车辆在滴滴平台注册为网约车，随后连续三天接单运营，共计接单23单。第三天，胡某驾驶该车追尾前方车辆，经交管部门认定负全部责任。

保险公司核查发现车辆存在网约车营运记录后，以改变使用性质从事营运、符合免责条款为由拒绝理赔。周某不服，诉至法院。一审法院认为，车辆仅有三天接单运营且每天仅约12单，尚不足以构成“危险程度显著增加”，判决保险公司赔付相关损失。

保险公司提起上诉后，北京金融法院依法向网约车平台调取全部运营记录，查明三天内共接单23单，日接单量逐日递增，接单时间连续，接送地点遍布北京市多个城区。法院认为，虽然仅有三天的接单记录，但综合保险标的用途改变、使用范围改变、所处环境改变、使用人改变等因素，日接单频次高且时间连续，事故发生的时间、地点与网约车运营活动具有关联性，应认定为“危险程度显著增加”。被保险人未履行通知义务，保险公司商业险拒赔于法有据。最终，二审法院撤销一审判决，驳回周某全部诉讼请求。

根据《中华人民共和国保险法》第五十二条规定，保险标的危险程度显著增加的，被保险人应及时通知保险人。未履行通知义务的，因危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。私家车从事网约车营运，属于改变车辆使用性质的情形，已超出保险公司按“家庭自用”标准收取保费的预见范围。

法官提醒广大车主，如需从事网约车营运，应主动通知保险公司并办理相关变更手续，切勿心存侥幸，以免出险后无法获得商业险保障。