智能辅助驾驶技术正加速融入日常生活，越来越多车辆搭载L2及以上级别智驾功能，带来便利的同时，“出了事故谁来赔”的焦虑愈发凸显，成为行业普及的瓶颈。
3月29日，在2026中关村论坛年会“重大成果专场发布会”上，传出北京已率先启动智能网联新能源汽车商业保险开发应用工作的消息，直面智驾理赔痛点。此次保险开发将以现有新能源车险为基础优化升级，打破智驾级别适配壁垒，实现L2至L4智能网联新能源汽车统一适配。
目前，智驾场景下事故责任划分模糊、理赔流程繁琐，阻碍了产业规模化发展。随着智能驾驶技术迭代，消费者对智驾功能需求增加，保障体系滞后问题突出。据预测，未来几年智能驾驶车辆将规模化普及，风险同步增加，对专属保障需求迫切。传统车险难以应对新型风险，专属车险的推出将填补保障空白。
各地在智能驾驶保险领域动作不断，北京率先迈出实质性步伐，这得益于其综合优势。北京产业生态完善，汇聚众多上下游企业，有海量应用数据和丰富场景经验；政策保障有力，形成完善扶持政策体系；试点经验丰富，能为专属车险试点提供安全可控场景。
此前，小鹏、问界、蔚来等车企与保险公司合作推出保障产品，但并非真正商业保险，只能提供额外补贴或补充保障，无法解决核心痛点。
专属商业车险落地存在多重难点，核心瓶颈是法律体系滞后，现行法律无法实现“人车责任分离”。不过，相关部门已将修改《道路交通安全法》作为2026年修法重点，将推动“人车责任分离”。此外，车企与保险公司协同壁垒、利益诉求矛盾等也制约着专属车险开发。
L3自动驾驶商业化落地或成智能驾驶专属车险破局契机。去年我国批准部分企业开展L3级智能驾驶试点，L3级智驾走向市场化应用。若L3智能驾驶事故责任划分引发关注，有望推动法律修订和行业规则优化，加速专属车险落地。
